Του Γιώργου Πουλόπουλου, εταίρου της EY Ελλάδος και επικεφαλής Τομέα Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών
Ο ΠΑΓΚΟΣΜΙΟΣ τραπεζικός κλάδος βρίσκεται σε μια περίοδο έντονων αλλαγών και δομικών προκλήσεων.
Το 2025, η κερδοφορία αναμένεται να παραμείνει ανθεκτική, όμως οι βασικές δυνάμεις που την τροφοδοτούν μετατοπίζονται: από τα υψηλά περιθώρια επιτοκίου (ΝΙΜ) που προέκυψαν λόγω των προηγούμενων υψηλών επιτοκίων, σε βιώσιμη ανάπτυξη μέσω τεχνολογικού μετασχηματισμού, ενίσχυση της αποδοτικότητας και δημιουργίας νέων ροών εσόδων.
Απλοποίηση και μετασχηματισμός κόστους
Η ΑΝΑΓΚΗ για απλοποίηση και μετασχηματισμό κόστους είναι επιτακτική στον τραπεζικό τομέα.
Οι τράπεζες αναζητούν τρόπους να μειώσουν τα λειτουργικά τους έξοδα και να βελτιώσουν την αποδοτικότητα. Αυτό περιλαμβάνει την απλοποίηση των δομών μέσω συγχώνευσης μονάδων και εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων.
Η τάση αυτή συνδέεται με επανεπένδυση σε ψηφιακές υποδομές και AI, ώστε να βελτιωθεί η εμπειρία πελάτη και να μειωθούν τα λειτουργικά κόστη.
Επιπλέον, ο μετασχηματισμός του ανθρώπινου κεφαλαίου είναι κρίσιμος, καθώς οι τράπεζες επενδύουν στην εκπαίδευση και ανάπτυξη των υπαλλήλων τους, για να παραμείνουν ανταγωνιστικές σε ένα ταχέως μεταβαλλόμενο περιβάλλον.
Ενσωμάτωση AI και προηγμένων τεχνολογιών
Ο ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΟΣ μετασχηματισμός μέσα από προηγμένες τεχνολογίες είναι μια από τις πιο σημαντικές προτεραιότητες για τις τράπεζες.
Η υλοποίηση συστημάτων AI και GenAI επιτρέπει την απλοποίηση διαδικασιών και τον εκσυγχρονισμό των υποδομών, όπως το cloud και τα APIs.
Οι τράπεζες χρησιμοποιούν AI για ανάλυση δεδομένων, πρόβλεψη τάσεων, εξατομίκευση υπηρεσιών, καθώς και σε κρίσιμες λειτουργίες όπως τα KYC/AML και στις μονάδες διαχείρισης κινδύνων.
Η κλιμάκωση (scaling) της GenAI από πιλοτικές εφαρμογές σε παραγωγικά μοντέλα απαιτεί ισχυρή διακυβέρνηση δεδομένων και διαχείριση κινδύνων (model risk).
Η ενοποίηση ψηφιακών πλατφορμών είναι, επίσης, κρίσιμη, καθώς οι τράπεζες επιδιώκουν να προσφέρουν μια ολιστική εμπειρία στους πελάτες τους.
Η χρήση APIs διευκολύνει τη σύνδεση διαφορετικών υπηρεσιών και την ανάπτυξη νέων προϊόντων που ανταγωνίζονται τις FinTech εταιρείες.
Επέκταση οικοσυστήματος και ενσωματωμένη χρηματοδότηση
Η ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑ με FinTech εταιρείες και η διασυνοριακή συνεργασία είναι κεντρικές στρατηγικές για την επέκταση του τραπεζικού οικοσυστήματος.
Οι τράπεζες αναγνωρίζουν ότι η καινοτομία συχνά προέρχεται από εξωτερικές πηγές και, επομένως, επιδιώκουν
στρατηγικές συνεργασίες.
Η ενσωμάτωση υπηρεσιών σε πλατφόρμες ERP διευκολύνει την πρόσβαση σε χρηματοδότηση και υπηρεσίες για επιχειρήσεις, ειδικά προς μεσαίες και μικρές, ενισχύοντας την οικονομική ανάπτυξη.
Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση (embedded finance) προσφέρει στους πελάτες τη δυνατότητα να αποκτούν χρηματοδότηση σε πραγματικό χρόνο, βελτιώνοντας την εμπειρία τους και διευκολύνοντας τις συναλλαγές.
Πέρα από πληρωμές, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση σε ERP πλατφόρμες αναδεικνύεται ως η επόμενη μεγάλη ευκαιρία – με προϋποθέσεις ένα σωστό λειτουργικό μοντέλο, δομές διαχείρισης κινδύνου και data-sharing.
Ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, blockchain & tokenization
Η ΕΦΑΡΜΟΓΗ ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και η τεχνολογία blockchain, φέρνουν την επανάσταση στον τραπεζικό τομέα.
Οι τράπεζες εξερευνούν τη χρήση blockchain για trade finance, stablecoins και tokenized payments. Αυτές οι τεχνολογίες προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια, διαφάνεια και ταχύτητα στις συναλλαγές.
Το tokenization επιτρέπει την αναπαράσταση φυσικών περιουσιακών στοιχείων σε ψηφιακή μορφή, διευκολύνοντας τη διαχείριση και την εμπορία τους.
Οι τράπεζες που υιοθετούν αυτές τις τεχνολογίες μπορούν να προσφέρουν νέες υπηρεσίες και προϊόντα στους πελάτες τους, ενισχύοντας τη θέση τους στην αγορά.
Οι παραπάνω κινήσεις δεν αποτελούν «crypto experiments», αλλά θεμελιώδη υποδομή που εξυπηρετεί κεφαλαιαγορές, treasuries και διασυνοριακές πληρωμές, με στόχο διακανονισμούς 24/7 και μείωση των εμποδίων.
Βιώσιμη χρηματοδότηση και ενσωμάτωση αρχών ESG
Η ΒΙΩΣΙΜΗ χρηματοδότηση και η ενσωμάτωση των αρχών ESG είναι πλέον αναγκαίες για τις τράπεζες.
Παρά τον «θόρυβο» από την αποχώρηση ορισμένων τραπεζών από τη Net-Zero Banking Alliance, λόγω πολιτικών πιέσεων, οι επενδύσεις σε ESG προϊόντα συνεχίζονται.
Οι πελάτες και οι επενδυτές απαιτούν από τις τράπεζες να αναλάβουν ενεργό ρόλο στην προώθηση πρακτικών βιώσιμης ανάπτυξης.
Αυτό περιλαμβάνει την προσφορά λύσεων πράσινης χρηματοδότησης και χρηματοδοτήσεων ενεργειακής μετάβασης, καθώς και την αναπροσαρμογή στρατηγικών για την επίτευξη των στόχων netzero.
Η συμμόρφωση με το CSRD, καθώς και οι οδηγίες της ESMA αυξάνουν τις απαιτήσεις για διαφάνεια και αξιόπιστα δεδομένα.
Οι τράπεζες που προωθούν πρωτοβουλίες εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, όχι μόνο συμβάλλουν στην κοινωνική ευημερία αλλά ενισχύουν και τη φήμη τους και την εμπιστοσύνη των πελατών.
Μία κρίσιμη καμπή – μία μεγάλη ευκαιρία
ΟΙ ΠΑΡΑΠΑΝΩ στρατηγικές προτεραιότητες διαμορφώνουν το μέλλον του κλάδου. Η εμπειρία μας στην ΕΥ, δουλεύοντας στενά με οργανισμούς του τραπεζικού τομέα σε θέματα στρατηγικής, τεχνολογίας και βιώσιμης ανάπτυξης, μας έχει δείξει ότι οι στρατηγικές αυτές, για να πετύχουν, θα πρέπει να μην είναι συγκυριακές, αλλά να έχουν μακροπρόθεσμη στόχευση.
Ο παγκόσμιος τραπεζικός τομέας βρίσκεται σε μια κρίσιμη καμπή, όπου οι στρατηγικές μετασχηματισμού, προσαρμογής και καινοτομίας είναι απαραίτητες για την επιβίωση και την ανάπτυξή του, αλλά και την ανταπόκριση στις ανάγκες τού αύριο.
Η ικανότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων να συνδυάσουν τεχνολογία, ανθρώπινο δυναμικό και βιώσιμες πρακτικές, θα καθορίσει την επιτυχία τους σε ένα συνεχώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον.
Για να εμφανίζονται περισσότερα άρθρα της Ναυτεμπορικής στις αναζητήσεις σας εύκολα και γρήγορα, πρέπει να προσθέσετε το site στις προτιμώμενες πηγές σας. Μπορείτε να το κάνετε πηγαίνοντας εδώ.
