Η άνοδος των τιμών ακινήτων μετασχηματίζει τη στεγαστική πίστη — και επιταχύνει το νέο μοντέλο χρηματοδότησης

Η ελληνική αγορά στεγαστικής πίστης εισέρχεται σε μια νέα περίοδο ανάπτυξης και ταυτόχρονα μετασχηματισμού. Η αύξηση των τιμών ακινήτων, η επανενεργοποίηση της ζήτησης για κατοικία και η ανάγκη για μεγαλύτερα ποσά χρηματοδότησης αλλάζουν σταδιακά τόσο τη δομή της αγοράς όσο και την εμπειρία του πελάτη.

Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων το 2026 εκτιμάται ότι θα προσεγγίσουν τα €2,7 δισ., έναντι περίπου €2,54 δισ. το 2025, επιβεβαιώνοντας την επιστροφή της στεγαστικής πίστης σε αναπτυξιακή τροχιά.

Την ίδια στιγμή, βασικοί δείκτες της αγοράς παρουσιάζουν σαφή μεταβολή:

• το μέσο ποσό στεγαστικού δανείου αυξήθηκε από €122.000 το 2025 σε €132.000 το πρώτο τρίμηνο του 2026,
• ενώ το μέσο ποσοστό χρηματοδότησης (Loan to Value – LTV) αυξήθηκε από 60% σε 65%.

Η μεταβολή αυτή συνδέεται άμεσα με τη σημαντική αύξηση των αξιών ακινήτων τα τελευταία χρόνια. Ακόμη και αγοραστές με υψηλή ίδια συμμετοχή χρειάζονται πλέον μεγαλύτερη τραπεζική χρηματοδότηση προκειμένου να ολοκληρώσουν την αγορά κατοικίας, ιδιαίτερα σε περιοχές υψηλής ζήτησης.

Ωστόσο, η μεγαλύτερη αλλαγή στην αγορά δεν αφορά μόνο τα ποσά χρηματοδότησης. Αφορά το ίδιο το μοντέλο εξυπηρέτησης.

Από το τραπεζοκεντρικό μοντέλο στη νέα εμπειρία στεγαστικής χρηματοδότησης

Παραδοσιακά, η διαδικασία στεγαστικού δανείου στην Ελλάδα ήταν πλήρως τραπεζοκεντρική, με τον πελάτη να απευθύνεται σε μία μόνο τράπεζα και με περιορισμένες δυνατότητες σύγκρισης. Σήμερα, το μοντέλο αυτό αλλάζει, με τους μεσίτες πίστωσης να αποκτούν ολοένα σημαντικότερο ρόλο, ακολουθώντας την ευρωπαϊκή τάση όπου οι intermediaries αποτελούν βασικό κανάλι διανομής στεγαστικών προϊόντων.

Σε ένα τέτοιο περιβάλλον οι μεσίτες πίστωσης:

• συγκρίνουν προσφορές πολλών τραπεζών,
• προσφέρουν προσωποποιημένες λύσεις βάσει των αναγκών κάθε πελάτη.
• μειώνουν τον χρόνο και τη γραφειοκρατία,
• ενισχύουν τη διαπραγματευτική δύναμη του δανειολήπτη,
• βελτιστοποιούν τους όρους χρηματοδότησης,
• εντάσσουν στην διαδικασία νέα ψηφιακά εργαλεία

Σε αυτή τη μετάβαση, η IMS FC αποτελεί έναν από τους βασικούς οργανισμούς που διαμορφώνουν το νέο μοντέλο της αγοράς.

Η IMS FC και το νέο phygital μοντέλο

Η IMS FC έχει εξελιχθεί τα τελευταία χρόνια από έναν οργανισμό διαμεσολάβησης στεγαστικών δανείων σε μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα στεγαστικής χρηματοδότησης που συνδυάζει συμβουλευτική εξειδίκευση και τεχνολογία.

Η φιλοσοφία της εταιρείας βασίζεται σε ένα phygital μοντέλο εξυπηρέτησης: ανθρώπινη συμβουλευτική υποστήριξη σε συνδυασμό με end-to-end ψηφιακή εμπειρία για τον πελάτη.

Η IMS FC έχει μετατρέψει τη γνώση της αγοράς σε στοχευμένες ψηφιακές λύσεις, επενδύοντας σε:

• ενιαία ψηφιακή πλατφόρμα (portal) που επιτρέπει στον πελάτη να συμπληρώνει μία μόνο αίτηση, η οποία διαβιβάζεται ταυτόχρονα σε πολλαπλές τράπεζες, προσφέροντας άμεση σύγκριση χρηματοδοτικών επιλογών,
• δυνατότητα ώστε ο πελάτης να γνωρίζει άμεσα τη μηνιαία δόση που θα πληρώνει και το συνολικό κόστος χρηματοδότησης πριν ξεκινήσει την διαδικασία,
• mobile εφαρμογή για τον πελάτη και τους συνεργάτες,
• αυτοματοποιήσεις που μειώνουν τον χρόνο διεκπεραίωσης,
• καθώς και ενσωμάτωση τεχνητής νοημοσύνης στις εσωτερικές διαδικασίες αξιολόγησης και εξυπηρέτησης.

Η τεχνολογία, ωστόσο, δεν λειτουργεί αυτόνομα. Λειτουργεί συμπληρωματικά προς τη συμβουλευτική εμπειρία, η οποία παραμένει κρίσιμο στοιχείο σε μια τόσο σημαντική οικονομική απόφαση όπως η αγορά κατοικίας.

Η IMS FC σε αριθμούς

Η ανάπτυξη της αγοράς αποτυπώνεται και στα μεγέθη της IMS FC.

Σύμφωνα με διαθέσιμα στοιχεία:

• οι εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων που διαχειρίστηκε η εταιρεία το 2025 ξεπέρασαν τα €220 εκατ.,
• ενώ για το 2026 εκτιμάται ότι θα προσεγγίσουν τα €300 εκατ.,
• οι συνολικές εγκρίσεις που έχουν διεκπεραιωθεί από το δίκτυό της το 2025 υπερβαίνουν τα 927 εκατ. ευρώ, ενώ για το 2026 εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν το 1 δισ. ευρώ,
• ενώ το δίκτυο συνεργατών της περιλαμβάνει περισσότερους από 450 επαγγελματίες της αγοράς ακινήτων.
• διαχειρίζεται περίπου 73% των εκταμιεύσεων στεγαστικών δανείων μεταξύ των μεσιτών πίστωσης στην Ελλάδα,

Τα στοιχεία αυτά αποτυπώνουν τη σταδιακή μετατόπιση της αγοράς προς ένα μοντέλο όπου η εμπειρία πελάτη, η τεχνολογία και η συμβουλευτική λειτουργούν πλέον ως ενιαίο οικοσύστημα.

Η επόμενη ημέρα της στεγαστικής πίστης

Η ελληνική αγορά φαίνεται να κινείται σταδιακά προς ένα υβριδικό μοντέλο χρηματοδότησης:

• οι τράπεζες παραμένουν οι βασικοί χρηματοδότες,
• αλλά η εμπειρία πελάτη και η διανομή μεταφέρονται ολοένα περισσότερο σε εξειδικευμένες πλατφόρμες και οργανισμούς διαμεσολάβησης.

Σε αυτό το πλαίσιο, η IMS δεν λειτουργεί απλώς ως διαμεσολαβητής, αλλά ως στρατηγικός τεχνολογικός συνεργάτης που επιταχύνει και αναβαθμίζει την αγορά στεγαστικής πίστης, συνδυάζοντας:

• εξειδικευμένη συμβουλευτική καθοδήγηση,
• προηγμένες τεχνολογικές λύσεις και αυτοματισμούς,

με αποτέλεσμα μια ολοκληρωμένη εμπειρία χρηματοδότησης κατοικίας.