Καθαρά κέρδη €230 εκατ. το 2016 έναντι ζημιών €1,2 δισ. το 2015 ανακοίνωσε η Eurobank, επιστρέφοντας στην κερδοφορία και καταγράφοντας σημαντικές λειτουργικές επιδόσεις. Τα κέρδη του Δ΄ τριμήνου 2016 διαμορφώθηκαν σε €38 εκατ.
Πιο αναλυτικά, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 5,8% σε ετήσια βάση σε €1.548 εκατ., λόγω της μείωσης του κόστους χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα, ενώ παρέμειναν αμετάβλητα το Δ΄ τρίμηνο στα €389 εκατ. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε κατά 23 μονάδες βάσης το 2016 σε 2,25%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 22,2% και 7,6% σε ετήσια και τριμηνιαία βάση αντίστοιχα. Όπως επισημαίνεται στη σχετική ανακοίνωση, η αύξηση αυτή ήταν αποτέλεσμα κυρίως της μείωσης των δαπανών για τη χρήση των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου (Πυλώνας ΙΙ) κατά €42 εκατ. το 2016. Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αντιστοιχούσαν σε 49 μονάδες βάσης επί του συνόλου του ενεργητικού στο τέλος του Δ΄ τριμήνου 2016, έναντι 34 μονάδων βάσης το αντίστοιχο τρίμηνο του 2015.
Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 8,2% το 2016 και 1,2% το Δ΄ τρίμηνο, γεγονός που, όπως σημειώνεται στην ανακοίνωση, αντανακλά τη βελτίωση των λειτουργικών επιδόσεων της Eurobank. Tα λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €217 εκατ. το 2016 και περιλαμβάνουν €73 εκατ. κέρδη από την πώληση ομολόγων EFSF. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 17,1% το 2016 σε €2.063 εκατ. και κατά 5,9% έναντι του Γ΄ τριμήνου 2016 σε €526 εκατ.
Οι λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 4,0%[1] σε €992 εκατ. το 2016 και κατά 2,1% σε €242 εκατ. το Δ΄ τρίμηνο. Στην Ελλάδα οι δαπάνες υποχώρησαν κατά 5,5%3 σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της συστηματικής προσπάθειας εξορθολογισμού του κόστους λειτουργίας. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε κατά 1.006 μονάδες βάσης3 σε ετήσια βάση σε 48,1% και κατά 380 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση σε 46,0%.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 26,8%[1] σε €854 εκατ. το 2016 και κατά 5,0% σε €229 εκατ. το Δ΄ τρίμηνο 2016. Παράλληλα, τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 47,2%3 σε ετήσια βάση σε €1.071 εκατ. και κατά 13,9% το Δ΄ τρίμηνο 2016.
Θετικά ήταν και τα αποτελέσματα από τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων.
Πιο αναλυτικά, τόσο τα νέα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) όσο και τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ήταν αρνητικά το Δ΄ τρίμηνο 2016 και διαμορφώθηκαν σε -€108 εκατ. και -€85 εκατ. αντίστοιχα. Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε κατά 40 μονάδες βάση σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκε σε 45,2% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος του 2016. Παράλληλα τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων μειώθηκαν σε 34,7%, από 34,8% το Γ΄ τρίμηνο 2016 και 35,2% στο τέλος του 2015. Η κάλυψη των NPEs και των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από προβλέψεις βελτιώθηκε κατά 70 και 60 μονάδες βάσης αντίστοιχα το Δ΄ τρίμηνο 2016 σε 50,7% και 66,1%. Οι προβλέψεις έναντι πιστωτικών κινδύνων διαμορφώθηκαν σε €775 εκατ. το 2016 και αντιστοιχούσαν σε 1,96% επί των μέσων χορηγήσεων.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν κερδοφόρες για άλλο ένα τρίμηνο, καθώς το καθαρό αποτέλεσμα (πριν από τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες και έκτακτα αποτελέσματα) διαμορφώθηκε σε €30 εκατ. το Δ΄ τρίμηνο, από €26 εκατ. το Γ΄ τρίμηνο. Σε επίπεδο έτους, τα καθαρά κέρδη4 ανήλθαν σε €123 εκατ., έναντι €67 εκατ. το 2015.
O δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (CET1) διαμορφώθηκε σε 17,6% επί του σταθμισμένου ενεργητικού στο τέλος του έτους. Με την πλήρη εφαρμογή του πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ, ο δείκτης ανήλθε σε 13,8%, αυξημένος κατά 70 μονάδες έναντι του 2015.
Η χρηματοδότηση από τον έκτακτο μηχανισμό ELA μειώθηκε κατά €8,1δισ. το 2016 έναντι του 2015, ενώ η συνολική χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα υποχώρησε κατά €11,4 δισ. την ίδια περίοδο και διαμορφώθηκε σε €13,9 δισ., ως αποτέλεσμα της αύξησης των καταθέσεων και της διενέργειας repos στη διατραπεζική αγορά. Από τον Σεπτέμβριο 2016 έως και τις 21 Μαρτίου 2017, η χρηματοδότηση από τον ELA μειώθηκε κατά €0,9 δισ. σε €12,2 δισ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €2,6 δισ. το 2016 έναντι του 2015. Το Δ΄ τρίμηνο οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά €664 εκατ., εκ των οποίων €257 εκατ. στην Ελλάδα.
Οι χορηγήσεις (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €50,7 δισ. στο τέλος του 2016, με τα δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά να ανέρχονται σε €26,5 δισ. και €24,2 δισ. αντίστοιχα. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 114,8% το 2016, από 126,9% το 2015.
[1] Σε συγκρίσιμη βάση: Στις δαπάνες του 2015 περιλαμβάνονται €30εκ. για την εγγύηση των καταθέσεων στα πλαίσια της κοινοτικής οδηγίας BRRD και €29εκ.λόγω της αναδιάταξης μέρους των δαπανών διαχείρισης των δανείων σε καθυστέρηση από τις προβλέψεις πιστωτικών κινδύνων στις λειτουργικές δαπάνες, ενώ εξαιρούνται €12εκ. για την εκκαθάριση συνεταιριστικής τράπεζας.
