Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας είναι σε πολύ καλύτερη θέση σε σχέση με το παρελθόν, ενώ η αβεβαιότητα και οι κίνδυνοι στο διεθνές περιβάλλον αποτελούν τη μεγαλύτερη πρόκληση για αυτόν, σύμφωνα μα την έκθεση χρηματοπιστωτικης σταθερότητας της ΤτΕ.
Η κερδοφορία
Σύμφωνα με την έκθεση της ΤτΕ, το πρώτο εξάμηνο του 2025 οι ελληνικοί τραπεζικοί όμιλοι κατέγραψαν κέρδη μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες ύψους 2,5 δισεκ. ευρώ, έναντι κερδών 2,4 δισεκ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2024. Στην εξέλιξη αυτή συνέβαλαν θετικά τα καθαρά έσοδα από προμήθειες και τα έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις, τα οποία αυξήθηκαν σημαντικά, ενώ αρνητικά επέδρασαν η μικρή μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους, η αύξηση των λειτουργικών εξόδων και των προβλέψεων για τον πιστωτικό κίνδυνο. Το κόστος πιστωτικού κινδύνου μειώθηκε οριακά το πρώτο εξάμηνο του 2025 σε 0,7% των δανείων μετά από προβλέψεις, εξέλιξη που συνδέεται κυρίως με τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου, αναφέρει η ΤτΕ.
Όσον αφορά τις προοπτικές για την κερδοφορία, η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ορισμένους παράγοντες που αναμένεται να την επηρεάσουν την κερδοφορία των ελληνικών τραπεζών το επόμενο εξάμηνο. Πρώτον, εκτιμά η ΤτΕ ότι θα επηρεαστούν αρνητικά τα καθαρά έσοδα από τόκους λόγω των προηγούμενων μειώσεων των βασικών επιτοκίων της ΕΚΤ. Δεύτερον, η επίτευξη των επιχειρησιακών στόχων των τραπεζών για νέες εκταμιεύσεις δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις και νοικοκυριά αναμένεται να επηρεάσει εξίσου την κερδοφορία, ενώ επιπτώσεις στην κερδοφορία αναμένεται να επιφέρει και η επιβολή υψηλότερων δασμών από τις ΗΠΑ αλλά και η γεωπολιτική αστάθεια στην ευρωπαϊκή και την ελληνική οικονομία, οι οποίες ενδέχεται να είναι αρνητικές όσον αφορά τη ζήτηση για νέα δάνεια ή/και να αυξήσουν τον πιστωτικό κίνδυνο. Παράλληλα, η χρηματοοικονομική κατάσταση ευάλωτων νοικοκυριών και επιχειρήσεων δύναται να επηρεάσει το κόστος πιστωτικού κινδύνου των τραπεζών. Τέλος, θετικά στην κερδοφορία αναμένεται να λειτουργήσει και η διαφοροποίηση των πηγών εσόδων των τραπεζών που προσπαθούν να επιτύχουν μέσω εξαγορών καθώς και σημαντική εκτιμάται να είναι και η συμβολή της επέκτασης των διεθνών δραστηριοτήτων ορισμένων τραπεζικών ομίλων.
Οι προοπτικές
Όσον αφορά τις προοπτικές του εγχώριου τραπεζικού συστήματα, η έκθεση της ΤτΕ, αναφέρει ότι η αβεβαιότητα και οι κίνδυνοι στο διεθνές περιβάλλον αποτελούν τη μεγαλύτερη πρόκληση για το εγχώριο τραπεζικό σύστημα. Ο εγχώριος τραπεζικός τομέας, συμπληρώνει, διαθέτει ισχυρά θεμελιώδη μεγέθη και είναι σε πολύ καλύτερη θέση σε σχέση με το παρελθόν να αντιμετωπίσει τυχόν αναταράξεις.
Ωστόσο, σύμφωνα με την ΤτΕ, τυχόν επιδείνωση των διεθνών χρηματοπιστωτικών συνθηκών ενδέχεται να επηρεάσει αρνητικά την οικονομική δραστηριότητα και, έμμεσα, τον εγχώριο τραπεζικό τομέα. Συνεπώς, θα πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα η περαιτέρω θωράκιση του χρηματοπιστωτικού συστήματος και επιβάλλεται εγρήγορση από όλους τους εμπλεκόμενους φορείς.
Κεφαλαιακή επάρκεια και δάνεια
Η ανθεκτικότητα των τραπεζών αποδεικνύεται και από τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των ελληνικών τραπεζικών ομίλων, οι οποίοι παρέμειναν σε υψηλό επίπεδο. Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 ratio – CET1 ratio) σε ενοποιημένη βάση μειώθηκε οριακά σε 15,8% τον Ιούνιο του 2025 από 16% το Δεκέμβριο του 2024 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (Total Capital Ratio – TCR) ενισχύθηκε σε 20,4% από 19,8% το Δεκέμβριο του 2024, πολύ κοντά στο μέσο όρο των σημαντικών τραπεζών στην Τραπεζική Ένωση.
Παράλληλα, σύμφωνα με την ΤτΕ, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου των πιστωτικών ιδρυμάτων βελτιώθηκε. Χαρακτηριστικά αναφέρεται ότι τον Ιούνιο του 2025 ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 3,6%, έναντι 3,8% το Δεκέμβριο του 2024. Το ποσοστό αυτό είναι το χαμηλότερο από την ένταξη της Ελλάδος στη ζώνη του ευρώ.
Η διατήρηση της ικανότητας εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίου σε ένα περιβάλλον μειωμένων βασικών επιτοκίων και επιτάχυνσης της απόσβεσης των DTCs, καθώς και η υλοποίηση εταιρικών ενεργειών που ενισχύουν την κεφαλαιακή επάρκεια (π.χ. συνθετικές τιτλοποιήσεις) και η ικανότητα έκδοσης κεφαλαιακών μέσων (Additional Tier 1, Tier 2), είναι μερικοί από τους παράγοντες που θα επηρεάσουν την κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζών, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλαδος.
