Από τον έντυπο τύπο
Της Ειρήνης Σακελλάρη
[email protected]
Μια μικρή, αλλά ίσως ενδεικτική αύξηση των κόκκινων δανείων στις ευρωπαϊκές τράπεζες της τάξεως των 11 δισ. ευρώ σημαίνει πως ο πιστωτικός κίνδυνος μπορεί να μην έχει ακόμη κορυφωθεί.
Για μία κανονικότητα ίσως πλασματική για τις τράπεζες κάνει λόγο η Elizabeth McCaul, μέλος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ σε άρθρο της.
Οι κεντρικές τράπεζες, η μία μετά την άλλη κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου για μια πιθανή επιδείνωση των κόκκινων δανείων τόσο διότι σε ορισμένες περιπτώσεις επιδρά η αδράνεια των μορατόριουμ, αλλά και γιατί η τάση αυτή έρχεται να επιβεβαιωθεί από μια επιδείνωση που επιφέρει στα εισοδήματα ο υψηλός πληθωρισμός.
Στο α’ τρίμηνο
Σύμφωνα με τα τελευταία στατιστικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για το α’ τρίμηνο του 2022, αύξηση παρουσιάζουν τα δάνεια του σταδίου 2, τα δάνεια δηλαδή που βρίσκονται στην… επικίνδυνη ζώνη και μάλιστα χωρίς να έχουν αποτυπωθεί οι συνέπειες του πολέμου στην Ουκρανία, καθώς τα στοιχεία της ΕΚΤ όπως αναφέρθηκε αφορούν το α’ τρίμηνο του 2022. Ειδικότερα, έφτασαν τα 1.311 δισ. ευρώ και αντιπροσωπεύουν το 9,28% των συνολικών δανείων, από 9,14% το τέταρτο τρίμηνο του 2021 (1.261 δισ. ευρώ).
Τα δάνεια στην Ελλάδα
Στην Ελλάδα στο στάδιο 2 βρίσκεται το 12,98% (20,5 δισ. ευρώ) των συνολικών δανείων έναντι 12,89% το δ’ τρίμηνο του 2021 και 12,78% έναν χρόνο πριν.
Σε ό,τι αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (άνω των 90 ημερών) η Ελλάδα διατηρεί τον τίτλο της «κόκκινης πρωταθλή- τριας» με δείκτη ΝPL στο 6,75% (14,62 δισ. ευρώ), όταν ο μέσος όρος του ευρωσυστήματος διαμορφώθηκε στο 1,95%, που είναι το χαμηλότερο επίπεδο από το β’ τρίμηνο του 2015, όταν δημοσιεύθηκαν για πρώτη φορά τραπεζικά στατιστικά στοιχεία.
Τα ΝPEs στην Ευρώπη
Πολλές τράπεζες στην Ευρωζώνη αναφέρουν άνοδο κερδών, ενώ ορισμένες αρχίζουν ακόμη και να περιορίζουν τις προβλέψεις τους για ενδεχόμενες ζημιές που θα προκύψουν από δάνεια. Άλλες μεταφέρουν τα δάνεια από το στάδιο 2 στο στάδιο 1 (ενήμερα) με βάση τις οικονομικές προοπτικές. Το θετικό είναι ότι ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών στη Ζώνη του Ευρώ μειώθηκε από 3,1% τον Μάρτιο του 2020 σε 2,5% τον Μάρτιο του 2021. Ωστόσο, αυτή η πτώση συγκαλύπτει μια ελαφρά αύξηση του ποσού των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών της Ζώνης του ευρώ, τα οποία αυξήθηκαν από 444 δισ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2020 σε 455 δισ. ευρώ τον Μάρτιο του 2021. Αυτό φαίνεται να είναι μια αρχική ένδειξη ότι κάποιος πιστωτικός κίνδυνος ή επιδείνωση που συσσωρεύτηκε κατά τη διάρκεια της πανδημίας μπορεί να μην έχει ακόμη κορυφωθεί.
Κρίσιμα ερωτήματα
Μερικά από τα ερωτήματα της έρευνας της ΕΚΤ ήταν και τα εξής:
Πώς φαίνεται η υποκείμενη πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών τους όταν αποσύρονται τα μέτρα δημόσιας στήριξης; Ποια θα είναι η επίδραση στην πιστωτική απόδοση των δανειοληπτών τους μετά το τέλος της πανδημίας; Θα έχουν ορισμένοι δανειολήπτες πιο μόνιμη ζημιά από την πανδημία λόγω των διαρθρωτικών αλλαγών στην οικονομία; Ήταν ορισμένοι δανειολήπτες ήδη αδύναμοι όταν ξεκίνησε η πανδημία και ο χρόνος δεν τους βοήθησε να βελτιώσουν τη συνολική πιστοληπτική τους ικανότητα;
Με τις απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα η έρευνα πρέπει να ενσωματωθεί σε πρακτικές διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου και να μεταφραστεί σε κατάλληλες ενέργειες ταξινόμησης των δανείων και των δανειοληπτών άμεσα.
