Δυναμική επέκταση οικονομικών μεγεθών εμφάνισε η Τράπεζα Πειραιώς το α’ εξάμηνο του έτους με κερδοφορία στα 559 εκατ. ευρώ για το α’ εξάμηνο συνολικά.
Σε τριμηνιαία βάση υπήρξε μια ελαφρά μείωση στα καθαρά κέρδη, ευθυγραμμισμένη με τις προβλέψεις, καταγράφοντας καθαρά κέρδη ύψους 276 εκατ. ευρώ. Ωστόσο το σημαντικό είναι ότι αρκετοί ετήσιοι στόχοι της τράπεζας έχουν επιτευχθεί ήδη από από το α’ εξάμηνο.
Τα μεγέθη α’ εξαμήνου
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας, σημειώθηκε ισχυρή άνοδος δανείων και κεφαλαίων πελατών κατά το α’ εξάμηνο.
- 36 δισ. ευρώ δάνεια, αυξημένα κατά 2,2 δισ. ευρώ το 1ο εξάμηνο 2025 και κατά 15% ετησίως. Αυτό σημαίνει ότι ο στόχος για το τέλος του έτους επιτεύχθη και αναθεωρείται στα 36,5 δισ. ευρώ σε δάνεια.
- Εκταμίευση νέων δανείων ύψους 6,3 δισ. ευρώ προς την ελληνική οικονομία, ποσό που συνιστά την καλύτερη ιστορικά επίδοση πρώτου εξαμήνου για την Πειραιώς. Η καθαρή πιστωτική επέκταση υποστηρίχθηκε από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, ενώ τα δάνεια προς νοικοκυριά ενισχύθηκαν κατά 70 εκατ. ευρώ το 2ο τρίμηνο.
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 27% ετησίως, στα 13,2 δισ.ευρώ , ξεπερνώντας τον ετήσιο στόχο για >12,0 δισ. ευρώ. Για αυτό, αναβαθμίζεται ο στόχος σε >13,5 δισ. ευρώ υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στο τέλος του 2025.
Ταυτόχρονα, η Πειραιώς διατήρησε τα κέρδη της και τις αποδόσεις.
Πρώτον σημείωσε συνολικά για το α’ εξάμηνο ισχυρή κερδοφορία στα 559 εκατ. ευρώ, η οποία αντιστοιχεί σε €0,43 κέρδη ανά μετοχή, σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για περίπου €0,80 κέρδη ανά μετοχή. Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) στο 15%, σε σύγκριση με τον ετήσιο στόχο για περίπου 14%. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή ανήλθαν σε 5,90 ευρώ, αυξημένα κατά 8% ετησίως.
Δεύτερον, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση το 1ο εξάμηνο, στο 24% των καθαρών εσόδων.
Επιπλέον, γίνεται γνωστό μέσα από την ανακοίνωσή της ότι η Πειραιώς σκοπεύει να προχωρήσει σε ενδιάμεση διανομή από τα κέρδη του 2025, ύψους 100 εκατ. ευρώ με τη μορφή επαναγοράς μετοχών, η οποία αναμένεται να πραγματοποιηθεί κατά το 4ο τρίμηνο του 2025, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων, καθώς και έγκρισης από Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων.
Όσον αφορά τη λειτουργική αποτελεσματικότητα, η Πειραιώς κατέγραψε το δείκτη κόστους προς κύρια έσοδα στο 34% το 1ο εξάμηνο, που την κατατάσσει ανάμεσα τους καλύτερους μεταξύ των ευρωπαϊκών τραπεζών, ενώ συνεχίζονται οι επενδύσεις στην ανάπτυξη των ανθρώπων μας, καθώς και σε τεχνολογική και επιχειρηματική ανάπτυξη.
Ταυτόχρονα, ο ισολογισμός ήταν ισχυρός, με το οργανικό κόστος κινδύνου να διαμορφώνεται στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο. Ο δείκτης NPE (μη εξυπηρετούμενων δανείων) διαμορφώθηκε στο 2,6%, έναντι 3,3% την αντίστοιχη περσινή περίοδο, και η κάλυψη των NPE στο 67%, ενισχυμένη κατά 9 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως.
Παράλληλα, ισχυρή ήταν και η ρευστότητα της τράπεζας. Συνολικά για το α΄εξάμηνο κατέγραψε 63 δισ. ευρώ σε καταθέσεις (+5% ετησίως) και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 206%. Ο proforma δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 14,4% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 20,4%, απορροφώντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους του 50% επί των κερδών του 2025, την ισχυρή αύξηση των δανείων και την απόσβεση DTC. Επίσης, το απόθεμα διαμορφώθηκε σε περίπου 440 μονάδων βάσης πλέον του P2G (16,0%). Συνολικά ο στόχος για συνολική διανομή ανέρχεται πάνω από τα 500 εκατ. από τα κέρδη του 2025.
Αποτελέσματα β’ τριμήνου
Τα καθαρά έσοδα του β’ τριμήνου ανήλθαν στα 687 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 6% τριμηνιαίως, με ανθεκτικά καθαρά έσοδα από τόκους, σταθερή επίδοση στις προμήθειες, καθώς και ενισχυμένα έσοδα από χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 1,5% τριμηνιαίως, σε σύγκριση με -6% το α’ τρίμηνο, παρά τη σημαντική μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ και διαμορφώθηκαν στα 474 εκατ. ευρώ. Παρόλα αυτά, ο ρυθμός μείωσης των καθαρών εσόδων από τόκους επιβραδύνθηκε σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο (-6% σε τριμηνιαία βάση), εξαιτίας της ενίσχυσης των δανειακών υπολοίπων και των ομολόγων που μετρίασαν την επίδραση των χαμηλότερων επιτοκίων, ενώ τα αυξημένα υπόλοιπα καταθέσεων ταμιευτηρίου και όψεως και η τιμολόγηση των προθεσμιακών καταθέσεων μειώνουν το κόστος χρηματοδότησης.
Επιπλέον, τα καθαρά έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στα €166 εκατ. το 2ο τρίμηνο 2025, αυξημένα κατά 4% σε τριμηνιαία βάση, ωθούμενα κυρίως από τις προμήθειες διαχείρισης κεφαλαίων πελατών και την τραπεζοασφάλιση. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού ανήλθαν σε 0,8% στο τρίμηνο, επωφελούμενα από τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων.
Όσον αφορά τα λειτουργικά έξοδα, αυτά μειώθηκαν κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, στα 212 εκατ.ευρώ, ενώ αυξήθηκαν κατά 4% ετησίως. Το β’ τρίμηνο 2025 οι προβλέψεις δανείων, εξαιρουμένων προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και δαπανών συνθετικών τιτλοποιήσεων, διαμορφώθηκαν στα 52 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 15 εκατ.ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και 20 εκατ.ευρώ ένα χρόνο πριν. Παράλληλα, το οργανικό κόστος κινδύνου επί των καθαρών δανείων συμπεριλαμβανομένων προμηθειών διαχείρισης NPE, διαμορφώθηκε στις 46 μ.β. το 2ο τρίμηνο 2025, από 35 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο. Το χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων αυξήθηκε κατά 3% τριμηνιαίως και 15% ετησίως, στα 35,9 δισ. ευρώ το 2ο τρίμηνο 2025, ενώ και οι καταθέσεις πελατών ανέκαμψαν από την εποχικότητα του 1ου τριμήνου, καθώς διαμορφώθηκαν στα 62,9 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2025, αυξημένες κατά 2% σε τριμηνιαία βάση και κατά 5% σε ετήσια.
Ο δείκτης NPE παρέμεινε στο επίπεδο του προηγούμενο τριμήνου, στο 2,6%, σε σύγκριση με 3,3% ένα χρόνο πριν, ενώ και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) του Ομίλου Πειραιώς διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 206% στο τέλος Ιουνίου 2025.
Δήλωση Χρήστου Μεγάλου
«Το πρώτο εξάμηνο 2025, τα οικονομικά αποτελέσματα της Πειραιώς παρουσιάζουν σημαντική πρόοδο στην κατεύθυνση επίτευξης των ετήσιων στόχων μας. Τους πρώτους έξι μήνες του έτους πετύχαμε 15% απόδοση ιδίων κεφαλαίων και ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €5,90, αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση. Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, υποστηριζόμενα από την ισχυρή δανειακή επέκταση. Από την αρχή του έτους εκταμιεύσαμε νέα δάνεια ύψους €6,3 δισ., ποσό που συνιστά την καλύτερη επίδοση πρώτου εξαμήνου ιστορικά για την Τράπεζα», δηλώνει στο πλαίσιο της ανακοίνωσης των οικονομικών αποτελεσμάτων ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου.
Και συνεχίζει: «Εστιάζουμε στη δημιουργία αξίας για τους πελάτες μας, οι οποίοι μας εμπιστεύονται με τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: 63 δισ.ευρώ καταθέσεις και 13 δισ.ευρώ επενδυτικά κεφάλαια, για τα οποία έχουμε ήδη ξεπεράσει τον ετήσιο στόχο (άνω των €12 δισ.). Επομένως, σήμερα αναβαθμίζουμε τη στοχοθεσία για τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στο τέλος του 2025 σε περισσότερα από 13,5 δισ.ευρώ ».
Όσον αφορά τη διανομή μερίσματος, ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς δήλωσε τα εξής: «Τον Ιούνιο 2025, ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων μας διαμορφώθηκε στο 20,4%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους 50% από τα κέρδη του έτους. Οι μέτοχοί μας έλαβαν ήδη τον Ιούνιο μέρισμα σε μετρητά ύψους 0,30 ευρώ ανά μετοχή για τη χρήση 2024. Σήμερα, με βάση την απόδοσή μας για το πρώτο εξάμηνο 2025, ανακοινώνουμε ότι σκοπεύουμε να προχωρήσουμε σε ενδιάμεση διανομή προς τους μετόχους από τα κέρδη του 2025 ύψους 100 εκατ. ευρώ μέσω επαναγοράς μετοχών, η οποία αναμένεται να υλοποιηθεί κατά το 4ο τρίμηνο του 2025, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εγκρίσεων από την εποπτική αρχή και Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων μας.»
